Порядок предоставления и обслуживания банковских карт «ИЖКАРД»

(Приложение № 4 к Правилам Платежной системы «ИЖКАРД»)

1.        ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Банк - ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК».

Банковская карта (далее карта) - вид платежной карты как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента - кредитной организации, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

Пункт выдачи наличных (далее по тексту - ПВН) - место (касса кредитной организации, касса филиала кредитной организации, касса дополнительного офиса кредитной организации, операционная касса вне кассового узла кредитной организации, обменный пункт, отделения почты) совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием банковских карт.

Импринтер - механическое устройство для переноса рельефных реквизитов карты на квитанцию.

Идентификация клиента - проверка соответствия данных о клиенте при совершении операции с использованием карты. При совершении операции:

А) в ПВН и ТСТ идентификация клиента проводится по его гражданскому паспорту (и по ПИН при осуществлении операции выдачи наличной валюты)

В) через банкомат идентификация клиента проводится только по ПИН;

Г) через сеть «Интернет» - путем ввода номера карты и ДИН;

Д) через SMS-терминал путем ввода SMS-кода с помощью клавиш сотового телефона.

СКС - банковский счет Клиента для ведения операций по картам (сокращение слов "специальный карточный счет").

Клиент - физическое лицо, на чье имя открыт КС, чье имя и фамилия могут быть напечатаны на карте, и образец подписи проставлен на специальном поле с обратной стороны карты 

Порядок - настоящий «Порядок предоставления и обслуживания банковских карт «ИЖКАРД».

ПИН - сокращение слов "персональный идентификационный номер", предоставляется клиенту для  электронной идентификации его как владельца карты при обслуживании через банкомат или в ПВН.

ДИН - сокращение слов "дополнительный  идентификационный номер", предоставляется клиенту для электронной идентификации его как владельца карты при обслуживании через сеть "Интернет".

SMS-код - идентификатор клиента, применяемый при совершении операции по СКС через сотовую связь.  

 Расходный или платежный лимит (лимит авторизации) - предельная сумма денежных средств, доступная держателю банковской карты в течение определенного периода для совершения операций с использованием банковских карт.

Слип - квитанция, оформленная с помощью импринтера. 

Тарифы - тарифы на услуги по предоставлению карт  Банком и осуществление операций с их помощью.   

Электронный терминал - электронное программно-техническое устройство, работающее с помощью оператора ПВН и ТСТ или работающее в автоматическом режиме способом самообслуживания, предназначенное для совершения операций с использованием банковских карт.

ТСТ - сокращение слов "торгово-сервисная точка", т.е. подразделение организации, предоставляющее товары и услуги по карте с использованием терминала или импринтера.

Электронный журнал - документ или совокупность документов в электронной форме, сформированные за определенный период времени при совершении операций с использованием банкомата и (или) электронного терминала.

2.        ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. Порядок регулирует отношения между Банком и клиентом при предоставлении карт и осуществлении наличных и безналичных расчётов с их помощью.

2.2. Порядок вступает в действие в отношениях между Банком и клиентом с момента принятия Банком от клиента письменного заявления на получение карты, в котором он подтверждает факт ознакомления с Порядком, тарифами и обязательство по их выполнению.>

2.3. Банк вправе без согласования с Клиентом вносить изменения в настоящий Порядок и тарифы вследствие изменения действующего законодательства или технологии расчетов с использованием карт, по иным обоснованным основаниям. О предстоящих изменениях в Порядке Банк вывешивает информацию на доске объявлений в офисах банка за 5 дней до их вступления в силу.

2.4. Порядок распространяется на все офисы Банка.

3. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА И КЛИЕНТА ПРИ ОТКРЫТИИ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ И ВЫДАЧЕ КАРТЫ

3.1. Клиент обязан:

3.1.1.   Ознакомиться с настоящим Порядком и расписаться об этом в заявлении на получение карты. Предоставить Банку для копирования гражданский паспорт или удостоверение личности (военнослужащего), для нерезидента - миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ, ИНН.

3.1.2.  Подписать договор банковского счета. Заполнить и подписать карточку с образцом подписи и бланк заявления на получение в пользование карты и ПИН.

3.1.3. При желании осуществлять платежи через сеть "Интернет" - заполнить и подписать бланк заявления на получение ДИН.

3.1.4. При желании осуществлять платежи и получать информацию с помощью SMS-сообщений через мобильный телефон сотового оператора, с которым Банк заключил договор - заполнить заявление на предоставление доступа к расчетному обслуживанию через SMS-терминал на бумажном бланке в офисе Банка, либо в электронном виде через WEB-сайт Банка: http://www.utb.udm.ru/, при наличии у клиента ДИН и средств на счете для оплаты комиссии за услугу.

3.1.5. Предоставить гражданский паспорт или удостоверение личности (для военнослужащих) для проверки правильности заполненных данных в письменном заявлении и копирования его в электронную или бумажную копию для ведения досье клиента.

3.1.6. Внести в кассу банка первоначальный взнос на СКС, предусмотренный действующими тарифами.

3.1.7. Оплатить банку по действующим тарифам за расчетное обслуживание СКС.

3.1.8. Получить карту и запечатанный конверт с ПИН и/или ДИН под роспись в журнале регистрации выдачи карт в подразделении по обслуживанию физических лиц, отвечающем за хранение и выдачу персонализированных карт.

3.1.9. Поставить свою подпись на специально выделенном для этого поле с обратной стороны карты.

3.2. Банк обязан:

3.2.1. Ознакомить клиента с Порядком.

3.2.2. Принять от клиента подписанный договор банковского счета, карточку с образцом подписи, копию ИНН, заполненный бланк заявления на получение карты в пользование, на получение ПИН, ДИН, SMS-код на предоставление доступа к расчетному обслуживанию через SMS-терминал в соответствии с п. 3.1.4 и электронную либо бумажную копию паспорта.

3.2.3. Открыть СКС и зачислить на него сумму внесенного клиентом первоначального взноса.

3.2.4. Списать с СКС сумму тарифа за расчетное обслуживание по карте, за предоставление ПИН и ДИН или доступа к SMS-терминалу.

3.2.5. Предоставить клиенту не позднее чем через три рабочих дня после даты приема заявления карту, ПИН или ДИН и доступ к SMS-терминалу.

3.2.6. По заявлению клиента банк предоставляет дополнительную карту для его доверенного лица с правом совершения расходных операций по СКС клиента с ее помощью.  В заявлении клиент указывает данные гражданского паспорта доверенного лица, идентификация которого происходит при получении им дополнительной карты, имеющей доступ к банковскому счету клиента.

3.3. При заключении договора с юридическим лицом на выплату зарплаты его сотрудникам по картам обязательство банка, указанное в п. 3.2.1, 3.2.2. выполняет юридическое лицо, с последующей передачей документов в Банк через доверенное лицо.

4. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА И КЛИЕНТА ПРИ СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИЙ С ПРИМЕНЕНИЕМ  КАРТЫ

4.1. Клиент обязан:

4.1.1. Соблюдать настоящий Порядок.

4.1.2. Не передавать свою карту в пользование другим лицам.

4.1.3. Никому не сообщать свой ПИН и ДИН, и SMS-код в том числе обслуживающему персоналу банка.

4.1.4. Бережно обращаться с картой, не допускать изгибов, царапин на магнитной полосе, не оставлять карту у источников сильного электромагнитного и теплового излучения.

4.1.5. Устанавливать платежный лимит на дополнительную карту и блокировать ее по своему усмотрению. 

4.1.6. Соблюдать инструкцию пользования банкоматом, а также указания по осуществлению платежей через сеть "Интернет" и SMS-терминал, написанные в соответствующем разделе Web-сервера Банка.

4.1.7. По требованию оператора ПВН, ТСТ или работника банка предоставлять паспорт (удостоверение личности) для сверки данных на карте с данными в паспорте и для удостоверения личности по фотографии.

4.1.8. Оставлять свою подпись на квитанции, оформленной в ПВН и ТСТ в соответствии с образцом подписи на обратной стороне карты.

4.1.9. Хранить квитанции по операциям с картой для подтверждения при необходимости факта проведенных операций.

4.1.10. Возвратить банку денежные средства, ошибочно зачисленные на СКС клиента, а также ошибочно не списанные со счета клиента, не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от банка.

4.1.11. Оплачивать услуги банка в соответствии с действующими тарифами банка.

4.1.12. Соблюдать условия договора банковского счета.

4.2. Банк обязан:

4.2.1. Соблюдать настоящий Порядок.

4.2.2. Информировать клиентов о действующих тарифах, о видах услуг и точках обслуживания по картам и режиме их работы, путем вывешивания информации на доске объявлений в офисах банка, в местах обслуживания клиентов, а также по телефону 51-15-66 и на WEB-сайте http://www.utb.udm.ru/.

4.2.3. Вывешивать инструкции по пользованию банкоматами банка в местах их установки, по пользованию SMS-терминалом в операционных залах банка и на WEB-сайте http://www.utb.udm.ru/.

4.2.4. Вести операции с использованием карт ИЖКАРД в валюте Российской Федерации.

4.2.5. Зачислять на СКС денежные средства, принятые от клиента в  кассах банка и через терминалы, работающее в автоматическом режиме способом самообслуживания, сразу после совершения операции, подтвержденной квитанцией терминала либо квитанцией приходного кассового ордера, а принятые через пункт обслуживания с использованием импринтера - в день поступления в Банк суммы перевода и квитанции (слипа).

4.2.6. Зачислять на СКС денежные средства, поступившие в течение операционного дня по платежному поручению со следующими реквизитами в графе "назначение платежа":

1. Заработная плата (или гонорар по договору, материальная помощь, стипендия, денежное пособие, доход от продажи личного имущества и т.п.) для Фамилия И.О., на лицевой счет №_______, налог на доходы физических лиц удержан, либо налогом на доходы физических лиц не облагается;

2. Перевод со счета Фамилия И.О., № _______ на счет Фамилия И.О.,  № _______;

4.2.7. В автоматическом режиме предоставлять через банкомат, электронный терминал, SMS-терминал и WEB-сайте http://www.utb.udm.ru/ разрешение на операцию по карте при достаточности средств на СКС и платежного лимита карты, либо запрет операции при недостаточности средств или платежного лимита, а также, если карта не идентифицирована или блокирована.

4.2.8. В случае, если операция по карте не выполняется из-за повреждения магнитной полосы, либо из-за неисправности банкомата или терминала, предоставить клиенту возможность получить наличные деньги или совершить безналичный перевод с СКС непосредственно в банке.

4.2.9. Списывать денежные средства с СКС клиентов на основании поступивших из банкоматов, электронных терминалов либо от Web-сервера и SMS-терминала электронных журналов днем проведения электронной транзакции, а на основании поступивших из ПВН и ТСТ слипов - днем их поступления.

4.2.10. По действующим тарифам, на основании заявления клиента, предоставлять ему новые карту, ПИН, ДИН взамен утраченных, восстанавливать запись на магнитной полосе, а также блокировать (разблокировать) карту. По запросу клиента предоставлять выписку с его СКС.

4.2.11. Начислять процентный доход на остаток денежных средств на СКС на основании договора с клиентом.

4.2.12. При необходимости идентифицировать клиента по предъявленному паспорту в соответствии с Правилами внутреннего контроля Банка «в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем и финансированию терроризма».

4.2.13. Соблюдать условия договора банковского счета клиента.

5. МЕРЫ БЕЗОПАСНОСТИ, ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

5.1. В целях безопасности банк и другие банки, обслуживающие клиентов по картам «ИЖКАРД», вправе устанавливать лимиты на разовую и дневную выдачу наличных денежных средств в банкоматах.

5.2.   При несовпадении подписи на квитанции с подписью на обратной стороне карты, оператор ПВН и ТСТ вправе отказать клиенту в осуществлении операции.

5.3. При подозрении, что карта либо паспорт (удостоверение личности) клиента не подлинные или личность предъявителя карты не подтверждена, оператор ПВН и ТСТ вправе отказать в проведении операции, изъять карту с последующей передачей ее в банк либо заблокировать ее.

5.4. При 3-х кратном неверном вводе ПИН СКС блокируется, а карта может быть изъята. Карту, изъятую в банкомате ПВН или ТСТ,  клиент может получить в банке по предъявлению гражданского паспорта (удостоверения личности) не раньше следующего рабочего дня после изъятия карты.

         При 3-х кратном неверном вводе ДИН или SMS-кода блокируется доступ для совершения операций соответственно через Интернет или SMS-терминал на 3 дня (72 часа с момента блокировки). По истечении указанного срока блокировка снимается автоматически. Снять блокировку до истечения указанного срока можно в банке, по письменному заявлению предъявлении гражданского паспорта и карты.  

5.5. По фактам недополучения суммы через банкомат клиенту необходимо связаться с банком. Недополученная сумма определяется после проведения инкассации банкомата, при пересчете изъятых из банкомата кассет и сверке с журналом банкомата. Выявленная сумма возвращается клиенту по его письменному заявлению. Излишек денежных средств, выявленный при инкассации банкомата, может быть зачислен банком на СКС клиента и без его письменного заявления, если банк самостоятельно однозначно установил факт и сумму недополучения клиентом денежных средств.

5.6. При утере (краже) карты клиент обязан заблокировать ее, позвонив по тел. (3412) 51-15-66 (в рабочие дни с 9-00 до 19-00) и по тел. (3412) 43-90-82 (в нерабочее время, в выходные или праздничные дни), либо по телефону, указанному на карте, назвав свои фамилию, имя, отчество, данные паспорта и кодовое слово (если оно указывалось в заявлении на получение карты). А затем, в течение 3-х дней (72 часов с момента блокировки по телефону) клиент обязан придти в банк и оставить письменное заявление на блокирование карты на определенный срок или бессрочно. В противном случае блокировка карты по истечении указанного срока будет автоматически снята. В случае невозможности в указанный срок прибыть в Банк по объективным причинам, клиент может повторно обратиться по телефону с заявлением о блокировании. Работник банка, осуществляющий блокирование на следующие 3 дня, по прибытии клиента в банк проставляет на его письменном заявлении время блокировок, зафиксированное в программе компьютера .

При обнаружении или подозрении рассекречивания ДИН клиент обязан немедленно заменить его в программе «Ижкард On-Line» на WEB-сайте http://www.utb.udm.ru/, через функцию «Дополнительные услуги» либо заблокировать его таким же способом, как указано в абзаце о блокировании карты.

При обнаружении или подозрении рассекречивания SMS-кода клиент обязан немедленно заменить его согласно инструкции пользования SMS-терминалом либо заблокировать его таким же способом, как указано в абзаце о блокировании карты

5.7. При обнаружении фактов мошенничества с картой банк в праве самостоятельно заблокировать ее.

5.8. Ответственность за ущерб, который может быть нанесен мошенническими действиями с утерянной картой или рассекреченным ДИН или SMS-кодом в течение срока их действия, за исключением периода их блокировки, ложится полностью на клиента.

5.9. Банк не несет ответственности в конфликтных ситуациях, возникающих вследствие невыполнения клиентом условий Порядка, а так же, когда такие конфликтные ситуации находятся вне сферы контроля банка.

5.10. При несоблюдении п. 4.1.10. клиент уплачивает Банку пени в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы ошибочно зачисленных (ошибочно не списанных) на его (с его) СКС и не возвращенных  по вине клиента денежных средств за весь период просрочки.

5.11. Банк вправе заблокировать ошибочно зачисленную сумму на счете клиента до окончания разбирательства произошедшей ошибки, и при документальном подтверждении списать ошибочно зачисленную сумму на основании Акта обнаружения ошибочного перевода на счет клиента.  

5.12. Споры по выполнению обязательств, предусмотренных Порядком, разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ, ПИН, ДИН, SMS-КОДА  И БАНКОВСКОГО СЧЕТА

6.1. Карта действительна в течение срока, указанного на её лицевой стороне (с первого дня месяца начала действия по последний день месяца окончания действия).

          Срок действия ПИН, ДИН и SMS-кода  ограничен сроком действия карты, за которой они закреплены.

6.2. По окончании срока действия карты клиент обязан написать заявление на изготовление новой карты, либо заявление на закрытие СКС. При закрытии СКС остаток денежных средств выдается клиенту наличными по расходному кассовому ордеру либо переводится на другой банковский счет по заявлению клиента. Если по истечении 3-х месяцев после окончания срока действия карты остаток на СКС будет нулевым, банк вправе самостоятельно закрыть СКС без уведомления клиента.

6.3. Банк вправе досрочно прекратить обслуживание клиента по карте по требованию уполномоченных на то государственных учреждений Российской Федерации или при нарушении клиентом Порядка.

6.4. При досрочном прекращении обслуживания клиента по карте, она блокируется после поступления в банк письменного заявления клиента либо распоряжением банка на основании п.5.3. Порядка. Плата за неиспользованный период действия карты клиенту не возвращается.

6.5. Карта является собственностью Банка и подлежит возврату при досрочном прекращении обслуживания.

6.6. Обязательства клиента перед банком и банка перед клиентом, связанные с операциями по его карте и возникшие после закрытия СКС, подлежат безусловному выполнению.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Банк гарантирует сохранение в тайне сведений о клиенте и его СКС. Информация может быть предоставлена третьим лицам только в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

7.2. На денежные средства, находящиеся на СКС, не может быть наложено взыскание или арест, кроме как в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

7.3. По всем вопросам, касающимся взаимоотношений клиента и банка, обращаться по телефонам в Ижевске (3412) 51-15-66, 73-97-00; в Воткинске (245) 6-69-69, 4-61-61; в Глазове (241) 4-88-77, 4-92-59; в Сарапуле (247) 4-09-71, 4-07-79.